Создано Правительством
Астраханской области

Откройте с нами дверь в Свой Дом!

Реструктуризация кредита/займа

Если финансовые проблемы носят временный характер, и Вы рассчитываете преодолеть их в течение относительно короткого срока, то нужно оперативно договориться о реструктуризации кредита/займа.
Реструктуризация кредита/займа означает изменение условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на бюджет Заемщика. Она может включать в себя:
 • рассрочку платежей по кредиту/займу;
 • отсрочку платежей по кредиту/займу;
 • увеличение срока кредита/займа;
 • замену валюты кредита/займа;
 • изменение плавающей ставки на фиксированную;
 • изменение фиксированной ставки на плавающую;
 • снижение процентной ставки.
Рассрочка платежей по кредиту/займу – это уменьшение суммы платежа до нужной Вам величины на определенный срок. При этом на сумму отложенного долга будут начисляться проценты, и в общей сложности Вам придется заплатить банку больше, чем Вы рассчитывали, когда брали кредит/займ. В результате после окончания периода реструктуризации Ваши платежи увеличатся с учетом прибавки суммы отложенного долга и процентов по нему.
Отсрочка платежей по кредит/займу («платежные каникулы») – это перерыв в погашении кредита/займа, когда Вы на какой-то срок полностью прекращаете вносить платежи. При этом на сумму отложенного долга начисляются проценты, в результате чего общая сумма Вашей задолженности по кредиту/займу растет. График платежей, по которому Вы будете рассчитываться с Кредитором (владельцем закладной) по окончании «платежных каникул», пересчитывается с учетом прибавки суммы отложенного долга и процентов по нему. Как правило, отсрочку можно получить на небольшой срок – от одного до шести месяцев.
Увеличение срока кредита/займа позволит Вам снизить размер ежемесячного платежа до посильной суммы. При этом общая сумма Ваших платежей по кредиту/займу увеличится, так как чем дольше Вы будете возвращать кредит/займ, тем больше вырастут Ваши расходы по уплате процентов по кредиту/займу.
Замена валюты кредита/займа позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, если он стал для Вас неподъемным из-за роста курса валюты кредита/займа к валюте Вашего дохода.
Например, Вы получили кредит/займ в долларах США, а доходы получаете в рублях. Платеж по кредиту/займу обходился вам в 20 тыс. рублей. Но из-за роста курса доллара на 30% приходится ежемесячно тратить на платеж по кредиту/займу уже не 20, а 26 тыс. рублей. При этом сохраняется высокий уровень валютного риска, поскольку курс доллара может расти и в дальнейшем.
Изменение плавающей ставки на фиксированную позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, если он стал для Вас чересчур большим из-за роста индекса, к которому была привязана ставка.
Например, плавающая ставка по Вашему кредиту/займу привязана к LIBOR, и в результате его роста увеличилась вдвое. Из-за этого платеж по кредиту/займу поднялся с 20 до 30 тыс. рублей в месяц, и сохраняется риск того, что индекс, к которому привязана плавающая ставка, вырастет еще больше.
Изменение фиксированной ставки на плавающую оправдано, когда экономическая ситуация долгое время сохраняется стабильной, и плавающие ставки становятся значительно ниже фиксированных, так как индикаторы, к которым они привязаны, опускаются до минимальных значений.
Снижение процентной ставки позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, так как уменьшается сумма, которую Вы должны заплатить в виде процентов по кредиту/займу.
Кредитор (владелец закладной) устанавливает приемлемый для него вариант реструктуризации Вашего кредита/займа по своему желанию, используя один или несколько способов снижения кредитной нагрузки. Чаще всего применяются рассрочка и отсрочка выплаты основного долга, увеличение срока кредита/займа для снижения размера ежемесячного взноса. Реже всего - снижение процентной ставки по кредиту/займу.